大咖论道丨“推进安责险事故预防服务 抢占B端保险市场新蓝海 ...

忠華

安博士12月28日，安环家平台和企业安全风险管理研究院联合主办的“推进安责险事故预防服务  抢占B端保险市场新蓝海”主题私享会圆满落下帷幕。


本次会议特别邀请到原中国保险行业协会秘书长、原保监会寿险部副主任、巡视员王治超先生，中国保险协会绿色发展专家委员会副主任、中国绿色金融委员会副秘书长、中国人民财产保险股份有限公司总核保师/兼任责任险信用保险部总经理(原)王玉玲女士，中国企业联合会企业责任风险管理研究中心副主任、副研究员李德洁博士，美国友邦保险、北美精算师乔步加先生，安环家平台、企业安全风险管理研究院的相关专家同志，对国家政策、国内安全生产风险管理服务行业发展现状、未来发展方向、信息化技术解决方案等进行了全面解读。


王治超
原中国保险行业协会秘书长
原保监会寿险部副主任、巡视员


大咖论道  精彩纷呈

Part1
保险公司需要借东风 修内功 谋发展


中国保险协会绿色发展专家委员会副主任
中国绿色金融委员会副秘书长
中国人民财产保险股份有限公司总核保师/
兼任责任险信用保险部总经理（原）
王玉玲女士

王玉玲女士从“借东风、修内功、谋发展”三个方面讲述安责险的发展背景、核心价值、未来市场。

东风正劲！安责险历经十余年锐意探索，终于开花结果，成为企业版的“交强险”。安全生产，责任重于泰山，政策机遇与市场潜力的东风之下，挑战与压力共存，保险公司能否抢占新赛道，关键在于能不能修好内功，夯实基础，拥抱新的变化。

王玉玲根据多年的行业观察经验给出了专业的建议，保险公司需要重塑核心优势，从“风险等量转移”转变为“风险减量管理”，从传统价格竞争转变为高品质的服务竞争，从保险事后赔偿转变为全生命周期的保障，从单一风险保障转变为一揽子风险综合解决方案。实现保险产品、增值服务、科学技术聚合效应，并将之运用到生态圈中，只有这样才能立足潮头，具备先发优势。




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Part2
发力点浮出水面 事故预防是重中之重


中国企业联合会企业责任风险管理研究中心
副主任、副研究员李德洁女士

李德洁主任指出，建立和实施安责险制度，是党中央、国务院为了加强安全生产社会治理提出的一项重要政策和法治措施，其初衷和目的就是要发挥保险机构参与开展风险评估和事故预防功能，帮助企业提升安全生产技术和管理水平，防止事故发生。

保险公司应当把事故预防服务当做开拓市场的竞争利器，培育成企业的核心竞争力。为了应对安责险中保险行业风险管理服务的挑战，保险行业可以从以下五个方面着手发力：

第一，研究和创新成本低、效果好的服务工具和产品。比如安环家服务平台，应用大数据分析、数据挖掘等技术，精准发现管控风险，帮助投保企业减少生产安全事故，帮助保险公司降本增效。

第二，探索合法合规合理统筹使用预防费用的有效方式。

第三，建立第三方服务力量（安全风险管理师）筛选管理机制。

第四，借助第三方平台，配合和满足监管机构对事故预防服务的监管要求。

第五，加强对企业的宣传沟通讲解。


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Part3
借势崛起 寻求突破安责险困境之道


美国友邦保险、北美精算师
乔步加先生

乔步加指出，安责险制度实施以来，出现了一些执行制度搞变通、走偏走样、我行我素等问题，事故预防服务存在走过场、质量低下等行为，这些问题与行为折射出保险行业对整个B端市场的深度服务还存在不足之处，如何走出困境？如何突破困局？乔步加提到此前接触到鑫安利的专家，也由此了解到安环家平台——这个基于20年安全生产事故预防及相关领域的经验和数据积累，通过大数据、云计算和人工智能算法模型，形成的数字化服务云平台。

安环家建立了“风险因子数据库、管控措施数据库、隐患数据库、事故数据库”等四大数据库，能够向保险机构输出：风险勘查、在线核保、事故预防服务、防灾减损、客户分级分类等信息技术整体解决方案。该方案可以交付给保险公司的核心系统有：投保企业事故预防自主管理系统；客户风险管理数字化系统；安全专家在线服务系统——三大核心系统可以实现三端协同，数据同步，信息实时共享。乔先生在线直言：“这是一个令人印象深刻的解决方案，远远超出预期”。


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Part4
解决供需错配  破解市场痛点


安环家平台CEO
企业安全风险管理研究院院长
孔庆端先生

孔总从宏观层面指出，中国虽已成为全球第二大保险市场，但保险密度与深度与全球相比处于低位，未来发展潜力巨大。

在B端保险赛道，孔总指出，供需错配的局面由来已久——从安全现状的评价，到风险管控体系、隐患排查体系、应急救援体系再到风险转嫁体系，企业客户的风险管理需求是全链条的。而供给端的服务却是点状的，保险公司、安全评价机构、注安师事务所、培训机构等往往是围绕着企业风险管理的一个阶段来提供服务。

由于保险公司无法对企业的风险管控进行科学分级分类，为企业提供防灾减损、事故预防服务的能力存在欠缺，导致供给与需求难以有效匹配，保险公司也在B端保险赛道陷入“想保不敢保，敢保争着保”的被动局面。

孔总接下来又通过一组数据说明，通过安责险引擎，事故预防纽带，保险公司可以深耕B端市场，深挖客户需求，进而将业务扩展到C端市场。

安环家平台基于对B端保险市场痛点的深度调研和深刻体察，以“风险因子数据库、管控措施数据库、隐患数据库、事故数据库”四大数据库为支撑，能够为保险公司提供“风险勘查、在线核保、事故预防服务、防灾减损、客户分级分类”等信息技术整体解决方案。可以解决保险公司以往“低频、被动、维护客户难”的痛点，助力保险公司对企业服务实现全过程、全流程把控，触发企业更多需求，创造更多商机。


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安环家平台
技术加持赋能未来

企业安全风险管理研究院服务标准委员会主任、国家注册安全工程师贾志军先生就如何全流程赋能保险机构以及如何精准、深度服务B端客户做了详实的讲解，并进行了安环家客户风险管理数字化系统、安全专家在线服务系统和投保企业事故预防自主管理系统的展示。


企业安全风险管理研究院服务标准委员会主任
国家注册安全工程师贾志军先生

贾先生在线介绍说安环家是通过事故预防自主管理系统+安全专家在线服务系统，两端数据采集后通过算法模型运算，为保险公司提供全业务流程的安全风险管理信息技术解决方案的平台。

实际交付三大核心系统：

①投保企业事故预防自主管理系统，实现危险源辨识、风险评价、风险分级、风险管控、隐患排查、隐患治理、隐患验收，持续改进，系统性解决生产企业安全生产所遇到的瓶颈问题。


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②安全专家在线服务系统，通过人防+技防，线上+线下，提升事故预防技术水平，充分发挥事前预防、事中风险控制、事后理赔的作用。


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③客户风险管理数字化系统，轻松实现全局监管、风险掌控，推动建立企业安全管理长效机制。


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在保险公司端，根据地区和行业的不同，对客户进行精准风险分级管理，区分优质客户和劣质客户，为核保提供数据支撑。通过客户管理系统，进行客户拜访和任务的派发跟踪，对服务内容全过程监控，从而牢牢把握企业客户资源。派发的风控服务项目，对保单管理、风控服务、理赔管理、评价管理和安全生产责任保险管理等功能，都可以做到全过程监控进度，有效实现服务过程可视化。


△示意图

安全专家在线是一套高效的服务工具。能够进行安全生产和职业病宣传教育培训、安全风险辨识、评估和安全评价、生产安全事故隐患排查、安全生产标准化建设、应急预案编制及应急救援演练、安全生产科技推广服务和其他事故预防服务。

对于投保企业来说，可以通过这个端口了解自身状况和风险水平，通过系统数据支撑、外部专家力量以及自主提升，里外结合，有效提升事故预防效果。

科技赋能，笃行致远。安环家三大核心系统实现了保险公司、投保企业和安全专家三端协同，实现降本增效、提高管理效率、落地事故预防服务、风险分级分类管理、可视化监管等效果。


嘉宾提问
共寻B端保险市场新未来

在贾总展示了安环家信息管理系统后，在场嘉宾进行了热烈讨论，并纷纷进行提问，孔总针对现场问题逐个做出解答与回复。会上问题答疑盘点：

Q：保险公司怎么解决安全风险人才紧缺的问题？

A：安环家平台成立了企业安全风险管理研究院，从更专业的角度为保险公司培育四位一体的安全风险管理师，一方面是理论知识的培训，一方面是对产品的赋能，打造一支既懂保险经纪、风险管理，又懂核保、事故鉴定的高质量人才队伍。

Q：客户分级的依据，涉及到企业风险的哪些部分？

A：我们在做客户分级的过程中，首先针对双重预防的运行机制，通过对隐患的整改情况进行同比和环比，从风险分布、风险类型、剩余风险、隐患排查等维度来输出企业的客户风险等级，同时运用安全专家在线，根据其在前段所采集到的数据，以及事故预防自主管理系统中安全生产标准化八大要素，客观精准的计算出来客户风险指数。

Q：通过系统是如何知道企业的真正需求？

A：安环家会将现有数据与历史数据相结合，通过精准的运算和模型，对目标、职责、制度管理、教育培训、风险隐患等维度进行打分，判断企业在安全生产过程中哪个要素更为薄弱，从而精准的告知保险公司企业的真正需求。

Q：怎么才能满足企业的事故预防需求？真正实现精准服务？

A：就像医生是根据病人检查的结果来制定治疗方案一样，事故预防也需要根据不同行业不同企业实际的的风险状况来开展风险评估、隐患排查，给出有针对性的、能切实解决问题的方案，从而实现精准有效的服务。

在未来，安责险将进入快速增长的窗口期，这对保险行业来说，机遇与挑战并存。如何实现风险管理服务覆盖面和质量的双重提升，将是保险行业共同努力的方向。

正如孔总所说，安环家不是简单的OA信息化系统，而是以“风险因子数据库、管控措施数据库、隐患排查数据库、事故类型数据库”四大数据库为支撑，为保险公司提供“风险勘查、在线核保、事故预防服务、防灾减损、客户分级分类”等信息技术整体解决方案的一个智能化平台。安环家愿发挥自身优势，助力保险公司长效发展，提高管理效率，落地事故预防服务，以科技赋能未来。

安环家不仅搭建了专业的技术平台，还将搭建务实的、开放的沟通平台，未来将不定期邀约业内专家，基于安责险市场化新机制，基于企业安全管理的实际需求进行交流与讨论。如有分享需求或合作意向，请扫描下方二维码，详细信息请添加安博士了解更多。

安环家平台

安环家是以网格化管理和社会化服务为安全生产风险管理基本思路，以云计算、大数据、人工智能等新技术为云平台基础支撑，以安全技术咨询服务的全流程内容为基本要素，基于互联网新技术与安全生产风险管理的深度融合应用的主线，通过商业模式、服务模式和管理模式的创新应用，为客户建立全生命周期风险管理档案，向客户提供以数据化、智能化、高附加值、高技术含量为特征的高频服务、多重盈利的安全技术服务业态。